重疾险给一笔钱
达到合同约定的疾病、状态或手术条件后给付，不需要拿医疗发票逐笔报销。
0岁男宝 · 四类风险 · 分工配置
不让一张保单
解决所有问题
医院账单、大病后的现金流、日常意外、身故与全残，分别交给最擅长的保险。这样每一笔保费花在哪里、能解决什么，都更清楚。
核心三险8,900元/年
完整四险14,550元/年
重疾基础保额60万住院0免赔意外伤残100万终身寿险50万
先看四份保险怎么配合 ↓
01
先看完整结构
医保打地基，四份保险各管一类钱
0
地基先办好
少儿医保
商业医疗险按有社保身份测算，住院时通常先走少儿医保，再按商业保险合同处理剩余责任内费用。
医疗险负责报销
疾病或意外住院后，按合同报销合理医疗费用，重点解决自费压力。
意外险补门急诊和伤残
跌倒、缝针、骨折、烧烫伤等意外场景更好用，严重伤残还有额外给付。
杠杆寿补重疾险没带的责任
重疾险不附加身故责任，再用独立寿险负责身故或合同约定全残。
一句话记住报销医院账单、补病后现金流、处理意外、补身故全残——四件事，四份合同。
02
再看要花多少钱
完整方案首年合计14,550元
以下按当前四份独立方案的测算口径汇总。各产品保障期间和缴费方式不同，不能把“每年保费”简单理解成每年永远不变。
0岁男宝 · 完整四险方案14,550元/年
预算参考约1,213元/月，实际按各保单约定缴费。
重
小青龙8号＋青云卫6号各30万基础保额 · 20年交 · 保障终身
7,365元长期重疾保障医
尊享e生中高端计划一只选住院 · 0免赔 · 一年期
1,263元当前年缴费率意
平安小顽童8号尊贵版5项附加全选 · 一年期
272元当前年缴费率寿
顺意人生3.0终身寿险50万基本保额 · 30年交 · 保障终身
5,650元身故/全残补充重疾＋医疗＋意外8,900元/年
杠杆寿单独补充5,650元/年
价格口径：医疗险和意外险是一年期产品，后续费率、重新投保及产品规则以届时约定为准；重疾险与杠杆寿的实际保费、承保结果，以正式投保页面和保险公司审核为准。
03
四份方案分别看
每一份都只做自己最擅长的事
01 · 病后现金流
7,365元两款各30万 · 20年交小青龙8号＋青云卫6号
基础重疾保额60万元，两款优势互补
小青龙重点后续保障更扎实
青云卫重点第一次赔得更厚
少儿特疾两款均额外120%
少儿罕见病两款均额外200%
本方案不附加身故责任，把预算集中到重疾基础保额、关爱金和少儿阶段额外赔付。按第10个保单年度首次确诊且两份合同均符合条件演示，首次普通重疾可达126万；具体以各合同触发条件为准。
打开重疾险详细方案 →02 · 医院账单
1,263元0岁 · 有社保 · 只选住院尊享e生·中高端医疗计划一
年度医疗责任最高600万，住院0免赔
一般医疗300万元
特定疾病医疗300万元
普通部单人间床位500元/天
普通门急诊本次不附加
重点保留住院责任。孩子因肺炎等常见疾病住院，小额账单不会被一万元免赔额挡住；遇到白血病等重大疾病，医疗责任和药械范围也更充足。
打开医疗险详细方案 →03 · 意外缺口
272元尊贵版 · 5项附加全选平安小顽童8号尊贵版
核心作用日常意外医疗＋高保额伤残
意外伤残最高100万元
意外医疗10万元 · 0免赔
烧烫伤医疗3万元
误食异物医疗2万元
医疗险重点是住院，意外险把孩子更常见的门急诊、骨折、烧烫伤、误食异物和伤残补起来。附加责任一年只多90元，因此本次全部保留。
打开意外险详细方案 →04 · 身故与全残
5,650元50万基本保额 · 30年交顺意人生3.0终身寿险（分红型）
在组合中的位置补上重疾险没有附加的身故责任
保险期间终身
核心责任身故或合同约定全残
30年累计保费169,500元
分红利益可能增加，不保证
50万是基本保险金额，不等于宝宝从第一天起身故就保证赔50万。利益演示从第19个保单年度起显示保证身故或全残金50万元；未成年阶段按合同公式计算。
打开杠杆寿详细方案 →04
放进真实生活
碰到不同事情，分别找哪份保险？
肺炎住院
主要看医疗险先经少儿医保结算，剩余符合合同的住院费用，再按医疗险责任申请报销。
白血病等重大疾病
医疗险＋重疾险分工医疗险处理医院账单；达到重疾合同条件后，重疾险另外给付一笔钱，用于康复、照护和家庭现金流。
跌倒、骨折、烧烫伤
主要看意外险符合约定的门急诊或住院费用可申请意外医疗；骨折、伤残等达到条件时，还有相应给付责任。
未先发生重疾，却身故或全残
主要看独立寿险重疾险没有附加身故责任，这一缺口由终身寿险按年龄阶段、合同公式和责任条件处理。
报销和给付不是一回事
医疗险、意外医疗属于费用补偿，重叠部分合计通常不能超过实际合理支出；重疾险和寿险属于达到合同条件后给付，按各自合同独立判断。
05
预算有弹性
完整方案优先，也保留两种精简路径
重疾＋医疗＋意外＋杠杆寿
14,550元/年
在核心三险之外，再补上身故与全残责任。适合预算能够长期稳定承担的家庭。
双重疾＋医疗＋意外
8,900元/年
先把大病现金流、住院账单和意外缺口做足；身故与全残缺口暂未补齐。
单款40万＋医疗＋意外
6,439–6,451元/年
青云卫40万合计6,439元；小青龙40万合计6,451元。寿险如需加入，再增加5,650元/年。
预算调整时，建议先改“买多少”，不要把整类风险直接忽略。未来再补保险仍要重新看年龄、健康、产品和承保规则，不能预设一定还能按今天的条件买到。
06
真正落地前
按这个顺序准备，方案更容易执行
- 1先办理少儿医保
它是医疗报销的基础，也关系到商业医疗险的投保身份和报销比例。
- 2整理出生和就医资料
出生孕周、体重、黄疸、心脏彩超、新生儿筛查、住院和复查记录都要留好。
- 3四份合同分别做健康告知
按“问什么、答什么”如实填写；是否承保由各保险公司分别审核。
- 4投保后保存完整资料
电子保单、健康告知、核保结论、利益表和服务手册统一归档。
- 5每年检查医疗险和意外险
两者是一年期产品，续保时重新核对费率、产品规则、医院范围和责任变化。
4
四类风险，各有一份保险负责
先看家庭能稳定承担多少预算，
再决定一次补齐，还是按优先级逐步完成。